每家銀行都有自己的風(fēng)控系統，從而來(lái)識別那些高風(fēng)險交易。當一筆交易觸碰到銀行風(fēng)控系統時(shí)，系統就會(huì )馬上發(fā)出警告，風(fēng)控工作人員就會(huì )根據風(fēng)險的等級，來(lái)判斷風(fēng)險的等級。

信用卡風(fēng)險具體體現在以下三個(gè)方面：

1.交易商戶(hù)

如果長(cháng)期在黑名單商戶(hù)那里刷卡消費的話(huà)，那么就非常容易觸碰到銀行的風(fēng)控系統。因為這些黑名單商戶(hù)是銀行的重點(diǎn)監管對象，偶爾刷個(gè)一兩次是沒(méi)有問(wèn)題的，經(jīng)常刷肯定就會(huì )引起銀行的風(fēng)控。

2.交易時(shí)間

正常的交易時(shí)間是早上9點(diǎn)到晚上的11點(diǎn)，如果未在這個(gè)時(shí)間段刷卡消費，那么就屬于非正常交易時(shí)間，肯定就會(huì )觸碰到銀行的風(fēng)控系統。只是交易時(shí)間引起的風(fēng)控比例比較小。

3.交易金額

信用卡是給個(gè)人平時(shí)日常消費所用的。如果每筆刷的都是大額的話(huà)，肯定是不正常的消費。長(cháng)期這樣操作的話(huà)，肯定會(huì )引起銀行的風(fēng)控。